![](/wp-content/uploads/2019/01/hand.png)
הלוואת המשכנתא היא המהלך הפיננסי המשמעותי ביותר בחיים של רובנו. להלוואת משכנתא ישנן השלכות משמעותיות המשפיעות על העתיד הפיננסי של הלקוח, ולכן נדרש ליווי על ידי יועץ אובייקטיבי ומקצועי אשר ילווה אתכם יד ביד מתחילת התהליך ועד סופו. כיום הבנקים הם הגוף המלווה והמייעץ, דבר אשר אינו עומד בקנה אחד עם ייעוץ אובייקטיבי. יועץ מנוסה מכיר את כלל הבנקים, המסלולים השונים והיחודיים לכל בנק ובנק. הריביות משתנות מבנק לבנק , אין בנק' "אטרקטיבי", לעיתים בנק אחד ולעיתים בנק אחר. נדרשת הכרות מעמיקה עם כל סוגי העסקאות, והתאמת הבנק לעסקה ספציפית.
תהליך הייעוץ של "יסודות" כולל:
-
- פגישת יעוץ אישית ואיסוף נתונים: מטרת הפגישה היא למידת הנתונים הפיננסים של הלקוח והצרכים האישיים של כל לקוח ולקוח על מנת לייצור ללקוח את המשכנתא המתאימה ביותר ליכולות ולצרכיו האישיים.
- בניית תמהיל: בניית תמהיל אישי וחכם שבאמצעותו ניתן לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים. בבניית התמהיל נלקחת בחשבון תמונת המצב הפיננסית הנוכחית והעתידית של הלקוח במשך כל חיי ההלוואה.
- הגשת המסמכים לבנק לצורך אישור עקרוני.
- סקר שוק: מתבצעת בדיקה מול הבנקים הרלוונטיים לפי סוג העסקה ואטרקטיביות הריביות.
- ליווי הלקוח בתהליך עד לחתימה על המשכנתא בסניף וביצוע ההלוואה.
![](/wp-content/uploads/2019/01/recycle.png)
בשנים האחרונות, עם עליית מחירי הדיור והתנודתיות בריבית המשכנתאות, נפתח חלון הזדמנויות עבור נוטלי המשכנתאות לשדרג את תנאי המשכנתא הקיימת שלהם על ידי בניית תמהיל נכון והשגת ריביות נמוכות מאלו שקיבלו בזמן נטילת המשכנתא.
אנו נתקלים לא מעט במקרים בהם לווים נטלו משכנתאות לפני כעשור ומשלמים החזרים גבוהים מידי חודש, אך כאשר ניגשו לבדוק את יתרת המשכנתא שלהם, מתבררת להם תמונה עגומה בה הם מבינים כי הם פשוט שילמו הון לבנקים ויתרת הקרן שלהם ירדה במעט ובמקרים חריגים אף כמעט ולא ירדה.
על מנת למנוע מצב שכזה וכדי להציל את הכסף שלכם, בדקו איתנו את ההיתכנות לחסכון באמצעות מיחזור המשכנתא. החיסכון יכול לנוע בין עשרות אלפים למאות אלפי שקלים (!!!) לאורך כל תקופת המשכנתא ולמאות שקלים בהחזרים החודשיים.
ככל שיתרת המשכנתא שלכם גבוהה יותר, כך הסיכוי למציאת חיסכון גבוה יותר.
אל תחכו למחר, הצילו את הכסף שלכם היום!
![](/wp-content/uploads/2019/01/together.png)
בימינו, אין כמעט משק בית שלא נטל הלוואה אחת או מעבר. ההתמודדות היום יומית הלא פשוטה עם יוקר המחייה גוררת רבים מאיתנו לנטילת הלוואות כאלו ואחרות מגופים שונים כמו בנקים, כרטיסי אשראי,משיכת יתר בחשבון העו''ש, חברות ביטוח ומימון, וגורמים חוץ בנקאיים שונים. המצב מוביל לחוסר שליטה בהוצאות החודשיות, תשלומי ריבית גבוהים מאוד, אי עמידה ביכולת ההחזר החודשית על ההלוואות וכניסה למעין מערבולת של נטילת הלוואות רבות תוך פרקי זמן קצרים כדי שיהיה ניתן "לסיים את החודש". על ידי איחוד הלוואות, אנו למעשה נוטלים הלוואה אחת ויחידה באמצעות המשכנתא הקיימת (ניתן לבצע גם כחלק מתהליך המיחזור) , ובאמצעות הלוואה זו מסלקים את כל ההלוואות השונות ועל ידי כך אנו משיגים:
- שליטה בתשלומים
- עמידה ביכולת ההחזר
- ריבית נמוכה
- פריסה מקסימלית של שנים
- התחייבות כלפי גורם יחיד ולא מספר רב של גורמים
- חסכון עצום בריביות והצמדות
- שקט נפשי (!)
![](http://yesodot-fin.co.il/wp-content/uploads/2014/10/service_img_1.png)
מסורבי המשכנתא מתחלקים בדרך כלל לשתי קבוצות, הקבוצה הראשונה הינה לקוחות בעלי היסטוריית אשראי שלילית והקבוצה השנייה הינה לקוחות אשר קיימת בעייתיות כזו או אחרת עם הבטוחה שמעוניינים לשעבד, כלומר הנכס.
לקוחות מוגבלים, פושטי רגל, לקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל וכמו כן לקוחות המנהלים את חשבונם בצורה לא תקינה, חורגים ממסגרת האשראי המוקצית להם ולא עומדים בהתחייבויותיהם. במרבית המקרים הנ"ל יוצא דיווח לחברת BDI ונרשמת התראה בנדון.
BDI הינה חברה האוספת ומאגדת מידע צרכני אשראי על לקוחות. המידע מתקבל ממספר גופים כמו הבנקים ולשכות ההוצאה לפועל. מטרת החברה הינה להציג לגורמים הרלוונטיים המעוניינים להעמיד אשראי לקבל איזשהו דוח מצב על התנהלות הלקוח כיום וכמו כן אינדיקציה על התנהלותו בעבר. המידע המתקבל מחברת BDI יכול להשפיע רבות על תיוגכם תחת ההגדרה מסורבי משכנתא, חשוב להתייחס למידע זה בכובד ראש.
אנחנו ב"יסודות", נדאג להשיג לכם משכנתא גם במקרים ספציפיים בהם הבנק השיב לכם בשלילה בעקבות ההתנהלות הפיננסית שלכם בעבר.
![](http://yesodot-fin.co.il/wp-content/uploads/2014/10/service_img_1.png)
נשיג עבורכם משכנתא בתנאים אופטימליים לרכישת נכס מסחרי כגון : משרדים, חנויות, נדל''ן מניב ועוד...
תנאי המשכנתא לרכישת הנכס שאנו נשיג עבורכם דומה מאוד למשכנתא לדיור
- ריבית נמוכה
- עד 75% משווי הנכס
- פריסה מקסימלית של עד 30 שנים
התנאים הללו מטיבים עם לקוחות שיש ברשותם הון עצמי נמוך יחסית ויכולים לרכוש נכס במקום להניח את כספם בפק''מ שלא מביא להם שום תועלת. או כאלו ששוכרים נכס מסחרי ושמורה להם האופציה לרכוש אותו
כמו כן, התנאים הללו מטיבים עם אנשים בעלי ממון, מכיוון שכך יוכלו לבנות תיק השקעות רחב יותר ולהשקיע בכמה נכסים במקביל במקום לרכוש נכס יחיד ולהשקיע בו את מירב כספם.
![](http://yesodot-fin.co.il/wp-content/uploads/2014/10/service_img_1.png)
תושבי חוץ מהווים כוח משמעותי בשוק הנדל"ן הישראלי בשנים האחרונות, ניתן כיום לראות בבירור מגמה של יהודים ואזרחי ישראל שירדו מהארץ, כמו גם אזרחים זרים שרוכשים דירות ונכסים בישראל למטרות שונות, רכישות שמצריכות לעיתים לקחת משכנתא על מנת לממן את הרכישה.
משכנתא לתושבי חוץ היא במהותה זהה למשכנתא רגילה לתושבי ישראל, אלא שבמקרה של תושבי חוץ הבנקים והגורמים המלווים זקוקים לביטחונות נוספים ומורכבים יותר מאשר תושבי ישראל.
הסיבות המרכזיות והנפוצות שבגללן תושבי חוץ מבקשים משכנתא הן:
- רכישת דירת מגורים לצרכי חופשות בישראל
- רכישת דירה עבור הילדים או קרוב משפחה שחיים בישראל
- רכישת דירה למטרות עלייה קרובה לישראל
- רכישת נכסים להשקעה
- השקעה בנכסים מניבים בישראל
- השקעה בנכסים מסחריים בישראל כגון משרדים, חנויות וכו'
אם רוכשי הנכס אינם גרים בישראל אז על מנת לקבל משכנתא יהיה עליהם להציג מסמכים בנקאיים רלבנטיים שמוכיחים את מצבם הפיננסי, רמת הכנסות וכדומה – דפי חשבון עדכניים, טפסים ביורוקרטיים ממדינת המקור ועוד.
אנחנו ב"יסודות" נלווה אתכם לכל אורך התהליך - הגשת הבקשה לבנקים, קבלת האישור העקרוני לרכישת הנכס ורישום הביטחונות לטובת הבנק. נפשט לכם את התהליך, כך שאתם תוכלו להיות בראש שקט.
![](http://yesodot-fin.co.il/wp-content/uploads/2014/10/service_img_1.png)
משכנתא זו מיועדת למבוגרים מגיל שישים ומעלה בעלי דירה ללא משכנתא שזקוקים להלוואה. באפשרותם של בעלי הנכס לקחת משכנתא הפוכה ולקבל סכום כסף תמורת משכון הנכס, הם יכולים להישאר לגור בביתם ללא הגבלת זמן ואת ההלוואה הם יחזרו רק כאשר יעזבו את הבית. זאת אומרת, שאין החזרים חודשיים ואין סיבה לדאגה כי את החזרת ההלוואה, כלומר מסירת הבית מחזירים רק כאשר שני בני הזוג עוברים לבית אבות או לדיור מוגן, נפטרים או מוכרים את הבית. חשוב לציין כי במידה והלווים נפטרים יורשם יכולים להמשיך להחזיק בנכס ולשלם את ההלוואה במשך שנה. ישנם מספר נתונים המשפיעים על הסכום אותו ניתן לקבל, אחד מהם הוא גיל הלווים, ככל שהלווים מבוגרים יותר כך גדל הסכום הפוטנציאלי אותו הם יכולים ללוות. נתון נוסף שמשפיע הוא שווי הנכס. ברוב המקרים ניתן ללוות סכום שערכו כמחצית משווי הנכס. בנוסף, ישנה ריבית, הריבית במקרה של משכנתא הפוכה גבוהה יותר ממשכנתא רגילה. בעלי הנכס שחותמים על משכנתא הפוכה יכולים להחליט האם לקבל את כל סכום הכסף אותם הם לווים או שבכל חודש יועבר אליהם תשלום חודשי קבוע. ניתן גם לשלב את שתי האופציות ולקבל חלק מהסכום ואת השאר לפרוס לקבל תשלום חודשי קבוע. הלווים, בין אם הם קשישים או חולים יכולים ליהנות מכסף נזיל גם מבלי לעזוב את ביתם. ההלוואה הזו לא מחייבת אותם בהחזר חודשי. ברגע שהם מחליטים לעבור לדיור מוגן או לבית אבות או במקרה והם נפטרים, הם מחזירים את ההלוואה ואת הסכום שנותר ממכירת הדירה הם מקבלים לידם או לידי יורשיהם. משכנתא הפוכה יכולה במקרים רבים לממן ללווים בית אבות וטיפול נאות למשך כל ימי חייהם.
לקוחות מדברים
איציק ליווה אותי ברכישת דירתי הראשונה, מהרגע הראשון ידעתי שאני בידיים טובות. טיפל בי לאורך כל התהליך באופן אישי עד לקבלת המפתח. משדר נינוחות, מקצועיות וסובלנות. הייתי בראש שקט, ידעתי שיש לי על מי לסמוך.
איציק היקר עשה עבורנו את הלא ייאמן ועל כך אנו מוקירים לו תודה.
לאורך תקופה חיפשנו דירה עד שלבסוף התאהבנו בבית שרצינו לקנות. אך כשניגשנו לבד לבנק , הבנק לא אישר לנו את הסכום אותו היינו צריכים. היינו בלוח זמנים צפוף, בדיוק לפני שהדירה נמכרת למישהו אחר ובדיוק בתקופת חול המועד סוכות שאין עם מי לדבר בבנקים. איציק עשה את הבלתי ייאמן והשיג לנו אישור עקרוני על כל הסכום אותו היינו צריכים ובריביות רצפה , וכל זה תוך 24 שעות. אנחנו חייבים לך תודה ענקית!
בשיחה הראשונה איתך הייתי מאוד סקפטית, היו לנו חובות שלא הצלחנו להשתלט עליהם. הבנק התחיל לסגור עליי מכל הכיוונים, כבר חיפשתי איפה לקחת עוד הלוואה בשביל לסגור את החודש. אם לא היית מתעקש שאתה יכול לעזור לי , לא רוצה לחשוב איפה הייתי היום!
תודה שלקחת אותי בתור פרויקט והרמת אותי על הרגליים, היום אני בשליטה, מחזירה כל חודש 70% פחות ממה שהייתי משלמת לפני. יש לי גם אפשרות להשקיע בעצמי. תודה לך על הנשמה הטובה שאתה!
איציק היקר, תודה רבה לך על הטיפול המסור בנו. הצלחת להחזיר אותנו לתלם שנייה לפני שהיה מאוחר מידי. אתה פשוט מקסים, אכפתי ודואג שהכל יבוצע על הצד הטוב ביותר. אנחנו נמליץ לכולם!
לאיציק לב היקר,
ברצוננו להודות לך על השירות המעולה שקיבלנו ממך , לצורך קבלת המשכנתא הראשונה שלנו בהתחלה לא ידענו בדיוק בפני מה אנו עומדים וחיפשו הכוונה והדרכה. קיבלנו המלצה חמה לקבל את שירותיך מרגע שנפגשנו הרגשנו שאנחנו בידיים טובות , הדרך שלנו הייתה לא פשוטה אך בעזרתך ובעזרת הידע שאתה מביא אתך, תמיד נתת לנו הרגשה שהכל בשליטה ואנחנו בידיים טובות! תמיד היה למי לפנות לא משנה באיזה שעה ביום , אם זה היה פה בארץ, או אפילו בחול אפילו בבנק אמרו לנו שמעולם לא נתקלו ביועץ משכנתאות שמשקיע כ"כ הרבה בלקוחות שלו! רוצים להודות לך מכל הלב, על הדרך שעשית אתנו, שלא הפסקת לרגע לעבוד , גם לפעמים שהמצב היה נראה לא מזהיר ועוד מכשול נקרא בדרכנו, תמיד היה לזה בסופו של דבר גם פתרון. עברנו כמה חודשים לא פשוטים, והודות לך הכל כבר מאחורינו,
קיבלנו את המשכנתא והבית מחכה לנו.
תודה על הכל!
איציק התותח! תודה רבה על כל מה שעשית עבורנו. כשניגשנו לבנק, אמרו לנו שחבל לנו על הזמן שאין מצב שנקבל משכנתא. אתה הוכחת לנו אחרת, הוכחת שיש הצדקה וחשיבות עליונה לשירות שלך. אני מאוד שמח שהכרתי אותך, יש לך זכות לשמח אנשים. עוד פעם תודה רבה!
איציק, ממש חבל שלא הכרתי אותך קודם, הרגשתי שהבנק רימה אותי, במשך שנים שילמתי משכנתא, תמיד הקפדתי שלא יחזור אפילו תשלום אחד ואחרי כל כך הרבה זמן כשבדקתי את יתרת המשכנתא הרגשתי חולשה. עד עכשיו שילמתי לבנק קרוב ל- 350,000 ש"ח והקרן ירדה רק ב- 40,000 ש"ח!! לא ידעתי מה לעשות! בזכותך, גם קיצרת לי את תקופת המשכנתא וגם הורדת לי את התשלום החודשי. חסכת לי המון המון כסף!
תודה ענקית!