בשנים האחרונות, עם עליית מחירי הדיור והתנודתיות בריבית המשכנתאות, נפתח חלון הזדמנויות עבור נוטלי המשכנתאות לשדרג את תנאי המשכנתא הקיימת שלהם על ידי בניית תמהיל נכון והשגת ריביות נמוכות מאלו שקיבלו בזמן נטילת המשכנתא.

אנו נתקלים לא מעט במקרים בהם לווים נטלו משכנתאות לפני כעשור ומשלמים החזרים גבוהים מידי חודש, אך כאשר ניגשו לבדוק את יתרת המשכנתא שלהם, מתבררת להם תמונה עגומה בה הם מבינים כי הם פשוט שילמו הון לבנקים ויתרת הקרן שלהם ירדה במעט ובמקרים חריגים אף כמעט ולא ירדה.

על מנת למנוע מצב שכזה וכדי להציל את הכסף שלכם, בדקו איתנו את ההיתכנות לחסכון באמצעות מיחזור המשכנתא. החיסכון יכול לנוע בין עשרות אלפים למאות אלפי שקלים (!!!) לאורך כל תקופת המשכנתא ולמאות שקלים בהחזרים החודשיים.

ככל שיתרת המשכנתא שלכם גבוהה יותר, כך הסיכוי למציאת חיסכון גבוה יותר.

אל תחכו למחר, הצילו את הכסף שלכם היום!

בימינו, אין כמעט משק בית שלא נטל הלוואה אחת או מעבר. ההתמודדות היום יומית הלא פשוטה עם יוקר המחייה גוררת רבים מאיתנו לנטילת הלוואות כאלו ואחרות מגופים שונים כמו בנקים, כרטיסי אשראי,משיכת יתר בחשבון העו''ש, חברות ביטוח ומימון, וגורמים חוץ בנקאיים שונים. המצב מוביל לחוסר שליטה בהוצאות החודשיות, תשלומי ריבית גבוהים מאוד, אי עמידה ביכולת ההחזר החודשית על ההלוואות וכניסה למעין מערבולת של נטילת הלוואות רבות תוך פרקי זמן קצרים כדי שיהיה ניתן "לסיים את החודש". על ידי איחוד הלוואות, אנו למעשה נוטלים הלוואה אחת ויחידה באמצעות המשכנתא הקיימת (ניתן לבצע גם כחלק מתהליך המיחזור) , ובאמצעות הלוואה זו מסלקים את כל ההלוואות השונות ועל ידי כך אנו משיגים:

• שליטה בתשלומים
• עמידה ביכולת ההחזר
• ריבית נמוכה
• פריסה מקסימלית של שנים
• התחייבות כלפי גורם יחיד ולא מספר רב של גורמים
• חסכון עצום בריביות והצמדות
• שקט נפשי (!)

מסורבי המשכנתא מתחלקים בדרך כלל לשתי קבוצות, הקבוצה הראשונה הינה לקוחות בעלי היסטוריית אשראי שלילית והקבוצה השנייה הינה לקוחות אשר קיימת בעייתיות כזו או אחרת עם הבטוחה שמעוניינים לשעבד, כלומר הנכס.

לקוחות מוגבלים, פושטי רגל, לקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל וכמו כן לקוחות המנהלים את חשבונם בצורה לא תקינה, חורגים ממסגרת האשראי המוקצית להם ולא עומדים בהתחייבויותיהם. במרבית המקרים הנ"ל יוצא דיווח לחברת BDI ונרשמת התראה בנדון.

BDI הינה חברה האוספת ומאגדת מידע צרכני אשראי על לקוחות. המידע מתקבל ממספר גופים כמו הבנקים ולשכות ההוצאה לפועל. מטרת החברה הינה להציג לגורמים הרלוונטיים המעוניינים להעמיד אשראי לקבל איזשהו דוח מצב על התנהלות הלקוח כיום וכמו כן אינדיקציה על התנהלותו בעבר. המידע המתקבל מחברת BDI  יכול להשפיע רבות על תיוגכם תחת ההגדרה מסורבי משכנתא, חשוב להתייחס למידע זה בכובד ראש.

אנחנו ב"יסודות", נדאג להשיג לכם משכנתא גם במקרים ספציפיים בהם הבנק השיב לכם בשלילה בעקבות ההתנהלות הפיננסית שלכם בעבר.

נשיג עבורכם משכנתא בתנאים אופטימליים לרכישת נכס מסחרי כגון : משרדים, חנויות, נדל''ן מניב ועוד...

תנאי המשכנתא לרכישת הנכס שאנו נשיג עבורכם דומה מאוד למשכנתא לדיור

• ריבית נמוכה
• עד 75% משווי הנכס
• פריסה מקסימלית של עד 30 שנים

התנאים הללו מטיבים עם לקוחות שיש ברשותם הון עצמי נמוך יחסית ויכולים לרכוש נכס במקום להניח את כספם בפק''מ שלא מביא להם שום תועלת. או כאלו ששוכרים נכס מסחרי ושמורה להם האופציה לרכוש אותו

כמו כן, התנאים הללו מטיבים עם אנשים בעלי ממון, מכיוון שכך יוכלו לבנות תיק השקעות רחב יותר ולהשקיע בכמה נכסים במקביל במקום לרכוש נכס יחיד ולהשקיע בו את מירב כספם.

תושבי חוץ מהווים כוח משמעותי בשוק הנדל"ן הישראלי בשנים האחרונות, ניתן כיום לראות בבירור מגמה של יהודים ואזרחי ישראל שירדו מהארץ, כמו גם אזרחים זרים שרוכשים דירות ונכסים בישראל למטרות שונות, רכישות שמצריכות לעיתים לקחת משכנתא על מנת לממן את הרכישה.

משכנתא לתושבי חוץ היא במהותה זהה למשכנתא רגילה לתושבי ישראל, אלא שבמקרה של תושבי חוץ הבנקים והגורמים המלווים זקוקים לביטחונות נוספים ומורכבים יותר מאשר תושבי ישראל.

הסיבות המרכזיות והנפוצות שבגללן תושבי חוץ מבקשים משכנתא הן:

• רכישת דירת מגורים לצרכי חופשות בישראל
• רכישת דירה עבור הילדים או קרוב משפחה שחיים בישראל
• רכישת דירה למטרות עלייה קרובה לישראל
• רכישת נכסים להשקעה
• השקעה בנכסים מניבים בישראל
• השקעה בנכסים מסחריים בישראל כגון משרדים, חנויות וכו'

אם רוכשי הנכס אינם גרים בישראל אז על מנת לקבל משכנתא יהיה עליהם להציג מסמכים בנקאיים רלבנטיים שמוכיחים את מצבם הפיננסי, רמת הכנסות וכדומה – דפי חשבון עדכניים, טפסים ביורוקרטיים ממדינת המקור ועוד.

אנחנו ב"יסודות" נלווה אתכם לכל אורך התהליך - הגשת הבקשה לבנקים, קבלת האישור העקרוני לרכישת הנכס ורישום הביטחונות לטובת הבנק. נפשט לכם את התהליך, כך שאתם תוכלו להיות בראש שקט.

משכנתא זו מיועדת למבוגרים מגיל שישים ומעלה בעלי דירה ללא משכנתא שזקוקים להלוואה. באפשרותם של בעלי הנכס לקחת משכנתא הפוכה ולקבל סכום כסף תמורת משכון הנכס, הם יכולים להישאר לגור בביתם ללא הגבלת זמן ואת ההלוואה הם יחזרו רק כאשר יעזבו את הבית. זאת אומרת, שאין החזרים חודשיים ואין סיבה לדאגה כי את החזרת ההלוואה, כלומר מסירת הבית מחזירים רק כאשר שני בני הזוג עוברים לבית אבות או לדיור מוגן, נפטרים או מוכרים את הבית.
חשוב לציין כי במידה והלווים נפטרים יורשם יכולים להמשיך להחזיק בנכס ולשלם את ההלוואה במשך שנה.

ישנם מספר נתונים המשפיעים על הסכום אותו ניתן לקבל, אחד מהם הוא גיל הלווים, ככל שהלווים מבוגרים יותר כך גדל הסכום הפוטנציאלי אותו הם יכולים ללוות. נתון נוסף שמשפיע הוא שווי הנכס.
ברוב המקרים ניתן ללוות סכום שערכו כמחצית משווי הנכס. בנוסף, ישנה ריבית, הריבית במקרה של משכנתא הפוכה גבוהה יותר ממשכנתא רגילה. 
בעלי הנכס שחותמים על משכנתא הפוכה יכולים להחליט האם לקבל את כל סכום הכסף אותם הם לווים או שבכל חודש יועבר אליהם תשלום חודשי קבוע. ניתן גם לשלב את שתי האופציות ולקבל חלק מהסכום ואת השאר לפרוס לקבל תשלום חודשי קבוע.

הלווים, בין אם הם קשישים או חולים יכולים ליהנות מכסף נזיל גם מבלי לעזוב את ביתם. ההלוואה הזו לא מחייבת אותם בהחזר חודשי. ברגע שהם מחליטים לעבור לדיור מוגן או לבית אבות או במקרה והם נפטרים, הם מחזירים את ההלוואה ואת הסכום שנותר ממכירת הדירה הם מקבלים לידם או לידי יורשיהם. משכנתא הפוכה יכולה במקרים רבים לממן ללווים בית אבות וטיפול נאות למשך כל ימי חייהם.