משכנתא
שעבוד נכס מקרקעין ע"י בעל הזכויות במקרקעין, לטובת הבנק, כערובה לקבלת הלוואה.
שתי מטרות עיקריות להלוואת משכנתא; הלוואה לדיור והלוואה שאינה לדיור.
הלוואה לדיור
מיועדת לרכישה/בנייה/הרחבה/שיפוץ נכס מגורים.
רכישת מגרש עליו ייבנה נכס מגורים.
פירעון חלקי או מלא של הלוואה לדיור – מחזור.
הלוואה שאינן לדיור
הלוואות לנכס מניב לרכישה או שיפוץ של משרד/חנות/קליניקה.
הלוואה לכל מטרה
הלוואות למטרות צרכניות, ללווים פרטיים בלבד.
לדוגמא: מימון ארועים, הוצאות רפאויות, וכסוי חובות.
סוגי הלוואות
הלוואות צמודות למדד המחירים לצרכן
הלוואות שקליות לא צמודות
הלוואות צמודות מט"ח.
סוגי המסלולים:
הלוואה צמוד למדד בריבית קבועה
שיעור הריבית נקבע ביום מתן ההלוואה ונשאר קבוע לאורך כל חיי ההלוואה.
מועדי שינוי הריבית : אחת ל 13 חודש,שנתיים,שלוש, חמש ועשר שנים. לתקופה של עד 30 שנה.
שיטת החזר בהלוואות צמודות מדד-שפיצר
סכום ההחזר קבוע, מרכיב הקרן שונה בכל תשלום.
הלוואה לא צמודה בריבית קבועה
עלות וההחזר על ההלוואה נקבעים ביום מתן ההלוואה. ההלוואה משולמת בתשלומים חודשיים של קרן וריבית החל מהתשלום והראשון.
הלוואה לא צמודה בריבית משתנה
הלוואה לא צמודה ובה הריבית נקבעת לתקופה הראשונה בלבד ותשתנה אחת לתקופה שתיקבע מראש.
הלוואה על בסיס ריבית הפריים – הלוואה המבוססת על ריבית הפריים, כפי שמפורסמת על ידי בנק ישראל אחת לחודש.
עלות ההלוואה – ריבית הפריים בתוספת/או הפחתה של מרווח שנקבע ביום מתן ההלוואה.
הלוואה צמוד למדד בריבית קבועה
שיעור הריבית נקבע ביום מתן ההלוואה ונשאר קבוע לאורך כל חיי ההלוואה.
מועדי שינוי הריבית : אחת ל 13 חודש,שנתיים,שלוש, חמש ועשר שנים. לתקופה של עד 30 שנה.
שיטת החזר בהלוואות צמודות מדד-שפיצר
סכום ההחזר קבוע, מרכיב הקרן שונה בכל תשלום.
הלוואה לא צמודה בריבית קבועה
עלות וההחזר על ההלוואה נקבעים ביום מתן ההלוואה. ההלוואה משולמת בתשלומים חודשיים של קרן וריבית החל מהתשלום והראשון.
הלוואה לא צמודה בריבית משתנה
הלוואה לא צמודה ובה הריבית נקבעת לתקופה הראשונה בלבד ותשתנה אחת לתקופה שתיקבע מראש.
הלוואה על בסיס ריבית הפריים
הלוואה המבוססת על ריבית הפריים, כפי שמפורסמת על ידי בנק ישראל אחת לחודש.